Сделки перед банкротством: что финансовый управляющий может оспорить
Подарили машину сыну, продали долю брату, погасили долг другу перед подачей. Разбираю, какие сделки финансовый управляющий проверяет и что бывает, если их признают недействительными.
Коротко
- Финансовый управляющий проверяет сделки должника за последние три года до принятия заявления о банкротстве и может оспаривать их в деле (ст. 213.32 закона № 127-ФЗ).
- Неравноценные сделки за последний год оспариваются проще всего (п. 1 ст. 61.2).
- Сделки, совершённые во вред кредиторам, можно оспорить в пределах трёх лет (п. 2 ст. 61.2).
- Если сделку признают недействительной, имущество или деньги возвращают в конкурсную массу.
Зачем управляющий проверяет прошлые сделки
Задача финансового управляющего в реализации имущества состоит в том, чтобы собрать конкурсную массу и рассчитаться с кредиторами. Если до банкротства человек избавился от имущества, кредиторы теряют то, на что могли рассчитывать. Поэтому закон позволяет вернуть такое имущество.
Управляющий запрашивает сведения в Росреестре, ГИБДД, налоговой, банках и смотрит, что происходило с имуществом за последние годы. К заявлению о банкротстве гражданин и сам прикладывает документы о сделках за три года с недвижимостью, транспортом, ценными бумагами, долями и о любых сделках свыше 300 000 ₽ (п. 3 ст. 213.4).
Кто может оспорить сделку
Заявление об оспаривании подаёт финансовый управляющий: по своей инициативе или по решению собрания кредиторов. Кредитор, у которого достаточно крупное требование в реестре, тоже может оспорить сделку сам (п. 1 ст. 213.32). Рассматривает такие споры суд в рамках дела о банкротстве.
Неравноценные сделки за последний год
Пункт 1 ст. 61.2 позволяет оспорить сделку, совершённую в течение года до принятия заявления о банкротстве или после него, если встречное исполнение неравноценное. Например, машину продали за цену заметно ниже рыночной, или должник получил за имущество меньше, чем отдал.
Для такого оспаривания не нужно доказывать, что вторая сторона знала о долгах. Достаточно показать, что цена существенно отличалась от рыночной не в пользу должника.
Сделки во вред кредиторам за три года
Пункт 2 ст. 61.2 позволяет оспорить сделку, совершённую в течение трёх лет до принятия заявления, если она совершена с целью причинить вред кредиторам, вред причинён, и вторая сторона знала или должна была знать об этой цели.
Закон облегчает доказывание. Цель причинить вред предполагается, например, если:
- сделка безвозмездная, то есть дарение;
- сделка совершена с заинтересованным лицом: супругом, родителями, детьми, братьями и сёстрами;
- на момент сделки у должника уже были признаки неплатёжеспособности, а после неё он перестал платить по долгам.
Родственник по закону считается лицом, которое знало о положении должника. Поэтому сделки внутри семьи проверяют в первую очередь.
Сделки с предпочтением
Статья 61.3 касается ситуаций, когда должник перед банкротством расплатился с одним кредитором, а остальные остались ни с чем. Например, вернул долг другу или полностью закрыл кредит в одном банке, когда уже не платил другим.
Если такой платёж совершён в течение месяца до принятия заявления или после него, его можно оспорить без дополнительных условий. Если в течение шести месяцев до принятия заявления, нужно доказать, что кредитор знал о неплатёжеспособности должника (п. 3 ст. 61.3).
Регулярные платежи по графику, которые человек вносил годами, оспаривают редко. Внимание привлекают крупные или досрочные выплаты отдельным кредиторам перед подачей.
Какие сделки проверяют чаще всего
Из того, что попадает в поле зрения управляющего:
- дарение квартиры, дома, машины родственникам;
- продажа имущества близким по цене ниже рынка;
- брачный договор или раздел имущества супругов, по которому почти всё ценное досталось второму супругу;
- соглашение об уплате алиментов в размере, явно превышающем возможности должника;
- снятие крупных сумм наличными без понятного объяснения;
- выплаты одному кредитору незадолго до подачи заявления.
Не каждая такая сделка будет признана недействительной. Суд смотрит на цену, реальность расчётов, финансовое положение должника на дату сделки и то, как она повлияла на кредиторов.
Сделки до 1 октября 2015 года
Нормы главы X о банкротстве граждан действуют с 1 октября 2015 года. Сделки граждан, совершённые до этой даты, по специальным основаниям ст. 61.2 и 61.3 не оспаривают. Их можно оспорить только по общим нормам Гражданского кодекса, если сделка совершена с целью причинить вред кредиторам (п. 13 ст. 213.32, ст. 10 ГК РФ).
Сделки за пределами трёх лет
Трёхлетний срок не делает старые сделки полностью неуязвимыми. Если сделка мнимая, то есть совершена только для вида (ст. 170 ГК РФ), или совершена со злоупотреблением правом (ст. 10 и 168 ГК РФ), её могут оспорить и за пределами этого периода. Это сложнее, и доказывать такие обстоятельства должен тот, кто оспаривает.
Что происходит, если сделку признали недействительной
Последствия описаны в ст. 61.6. Всё, что передал должник, возвращается в конкурсную массу. Если вернуть имущество в натуре нельзя, с покупателя взыскивают его стоимость.
Вторая сторона может получить требование к должнику о возврате того, что она заплатила. Очерёдность этого требования зависит от того, знала ли она о цели сделки. Добросовестный покупатель в лучшем положении.
Для самого должника оспоренная сделка ещё не означает отказа в списании долгов. Но если он скрыл сделку от управляющего или мешал проверке, суд может посчитать это недобросовестным поведением и не освободить от долгов (п. 4 ст. 213.28).
Как я разбираю сделки до подачи
На консультации я прошу перечислить всё, что вы продавали, дарили и переоформляли за последние три года, и посмотреть документы. По каждой сделке оцениваю риск оспаривания и последствия для вас и второй стороны. Иногда разумнее подождать с подачей. В других случаях лучше заранее подготовить объяснения и документы о цене и расчётах.
Если сделка была честной, сохраните договор, расписки или банковские документы о расчётах, оценку или объявления, по которым видна рыночная цена. Эти бумаги часто снимают вопросы управляющего ещё до суда.
Главное правило на будущее: если вы думаете о банкротстве, не переоформляйте имущество и не выбирайте, кому из кредиторов заплатить. Это почти всегда ухудшает ситуацию.
С чего начать
Если до банкротства у вас были сделки с имуществом и вы не уверены, как к ним отнесутся, приходите на бесплатную консультацию. Я посмотрю документы и скажу, есть ли риск и что с ним можно сделать. Решение о подаче вы примете уже с этой информацией.
Частые вопросы
Я продал машину год назад по рыночной цене. Это могут оспорить?
Управляющий проверит сделку, но если цена соответствовала рынку, деньги реально получены и это можно подтвердить, оснований для оспаривания обычно нет. Важно также объяснить, на что ушли деньги.
Можно ли сейчас переоформить имущество на родственника, чтобы его не забрали?
Я не советую так делать. Сделку с родственником перед банкротством управляющий почти наверняка проверит и может оспорить, а сам факт такой сделки иногда становится причиной отказа в списании долгов.
Что будет с покупателем, если сделку отменят?
Имущество вернут в конкурсную массу. Покупатель может получить требование к должнику о возврате уплаченного, но порядок и очерёдность зависят от того, знал ли он о цели сделки.
Статья носит информационный характер и не заменяет консультацию. Правовая оценка возможна после изучения документов. Решение по судебному банкротству принимает суд.
