Внесудебное банкротство через МФЦ: кому подходит и как подать

Коротко

• Внесудебное банкротство регулирует параграф 1.1 главы X закона № 127-ФЗ, статьи с 223.2 по 223.10.
• Подходит людям с небольшой суммой долгов, у которых взыскать нечего, и это подтверждено исполнительным производством или другими условиями закона.
• Процедура длится шесть месяцев, за неё не платят.
• Списываются только долги, которые вы указали в заявлении.

Чем внесудебное банкротство отличается от судебного

В МФЦ нет суда, финансового управляющего и торгов. Человек подаёт заявление со списком кредиторов, МФЦ проверяет условия и размещает сведения в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Через шесть месяцев, если ничего не помешало, гражданин освобождается от указанных долгов (ст. 223.6).

Обратная сторона простоты в том, что никто не проверяет ваш случай по существу и не подскажет, если вы ошиблись в заявлении. Ошибка в списке кредиторов или сумме может стоить вам долга, который так и не спишется.

Условия: сумма долгов

Закон ограничивает общую сумму долгов, с которой можно идти в МФЦ. В редакции, действующей на момент публикации, это от 25 000 до 1 000 000 ₽ (п. 1 ст. 223.2). Эти пороги уже меняли, поэтому перед подачей я всегда сверяю актуальную редакцию.

В сумму входят долги по займам и кредитам, налоги, поручительства и другие обязательства. Считать нужно аккуратно: проценты и неустойки тоже входят. Если сумма выходит за предел даже немного, МФЦ откажет.

Условия: что подтверждает невозможность платить

Одной суммы мало. Нужно одно из оснований, которые перечислены в ст. 223.2:

1. Исполнительное производство окончено, потому что у вас не нашли имущества, на которое можно обратить взыскание, и нового производства по взысканию после этого нет.
2. Вы получаете пенсию, исполнительный документ предъявлен к исполнению не меньше года назад, и долг по нему погашен не полностью.
3. Вы получаете единое пособие в связи с рождением и воспитанием детей, исполнительный документ предъявлен не меньше года назад и не исполнен.
4. Исполнительный документ был предъявлен давно, производство не окончено, а взыскание за долгий срок не дало результата. Точные сроки по этому основанию проверяю по действующей редакции.

Чаще всего людей подводит первое условие. Окончание производства «по другой причине» не подходит, и если после окончания по долгу открыли новое производство, условие уже не выполнено. Поэтому я начинаю с выписки с сайта ФССП по всем долгам.

Кому МФЦ не подойдёт

Внесудебная процедура не подходит, если:

• долгов больше предела или меньше нижней границы;
• есть открытые исполнительные производства и ни одно из оснований закона не выполняется;
• есть имущество или доход, из которых можно погасить долги;
• вы планируете в ближайшие месяцы получить наследство, крупную выплату или продать имущество.

Если в течение процедуры у вас появится имущество или доход, которых хватает на погашение долгов, об этом нужно сообщить, и процедуру прекратят (ст. 223.5). Скрывать такие сведения нельзя. Это основание для прекращения процедуры и проблем в будущем.

Как подать заявление

Пошагово это выглядит так:

1. Соберите сведения обо всех долгах: кредиторов, суммы, основания. Помогут кредитная история, банк данных исполнительных производств ФССП, личный кабинет налогоплательщика.
2. Проверьте, выполняется ли одно из оснований ст. 223.2.
3. Заполните заявление и список кредиторов по утверждённой форме. В список включаются все известные вам кредиторы, даже если долг небольшой.
4. Подайте заявление в МФЦ по месту жительства или пребывания.
5. МФЦ проверяет сведения об исполнительных производствах. Если всё в порядке, сведения о вас включают в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
6. С этой даты начинается шестимесячный срок процедуры.

Заполнять список стоит внимательно. Указывайте точное наименование кредитора, сумму, номер договора, если он известен. Если долг был продан коллекторам, важно понять, кто кредитор сейчас.

Что происходит в течение шести месяцев

С момента включения сведений в реестр действует мораторий по долгам из списка. Кредиторы не могут взыскивать их принудительно, исполнительные производства по этим долгам приостанавливаются, неустойки и проценты перестают начисляться (ст. 223.4).

В это же время у вас есть ограничения. Нельзя брать кредиты и займы и давать поручительства, а также совершать сделки, которые выглядят как уклонение от расчётов с кредиторами. Новые долги, которые появятся во время процедуры, не спишутся.

Если за это время ничего не изменилось, по окончании шести месяцев вы освобождаетесь от требований кредиторов, которые указаны в заявлении (ст. 223.6).

Какие долги не спишутся даже через МФЦ

Здесь те же исключения, что и в судебном банкротстве. Алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, зарплатные долги перед работниками, требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, и некоторые другие обязательства сохраняются. Долги, которые вы не указали в списке, тоже остаются.

Последствия процедуры

После внесудебного банкротства действуют ограничения, похожие на судебные. Например, в течение нескольких лет нужно сообщать о факте банкротства при обращении за кредитом, есть ограничения на управление компаниями. Пройти процедуру повторно через МФЦ сразу же не получится, закон устанавливает для этого длительный срок. Детали по вашему случаю я разберу на консультации.

Когда лучше идти в суд

Если вы не проходите по условиям МФЦ, судебное банкротство остаётся основным вариантом. В суде больше расходов и процедура дольше, зато там рассматривают ситуацию целиком, а управляющий и суд проверяют обстоятельства. В некоторых случаях суд разумнее даже при формальном соответствии условиям МФЦ, например когда сложно восстановить полный список кредиторов.

Частые ошибки при подаче

Из того, с чем приходят люди после неудачной попытки:

• в список не попали долги, проданные коллекторам, потому что человек указал первоначальный банк;
• сумма посчитана без процентов и неустоек и на деле вышла за предел;
• производство окончено по другому основанию, и условие закона не выполнено;
• во время процедуры человек взял новый заём.

Каждую из этих ошибок можно избежать, если перед подачей потратить время на проверку. Кредитную историю можно бесплатно запросить в бюро кредитных историй, а сведения об исполнительных производствах открыты на сайте ФССП.

С чего начать

Принесите на бесплатную консультацию выписку по исполнительным производствам и список долгов, какой есть. Я проверю, проходите ли вы по условиям МФЦ, и если нет, расскажу о других вариантах. Решать, какой путь выбрать, будете вы.

Частые вопросы

Нужно ли платить за банкротство через МФЦ?

Процедура в МФЦ бесплатная: госпошлины и депозита для финансового управляющего нет. Деньги могут понадобиться только на помощь юриста, если вы решите её привлечь.

Что будет с долгом, который я забыл указать в списке?

Освобождение касается только тех кредиторов и сумм, которые были в заявлении. Пропущенный долг останется, и кредитор сможет его взыскивать после процедуры.

Могут ли отказать в МФЦ?

Да. МФЦ проверяет условия, прежде всего сведения об исполнительных производствах. Если условия не выполнены, заявление вернут, и тогда остаётся судебное банкротство или другие варианты.

Статья носит информационный характер и не заменяет консультацию. Правовая оценка возможна после изучения документов. Решение по судебному банкротству принимает суд.