Банкротство физического лица через суд: все этапы по порядку

Коротко

• Банкротство гражданина рассматривает арбитражный суд по правилам главы X закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
• Порядок такой: документы, заявление, проверка обоснованности, затем реструктуризация долгов или реализация имущества, в конце решение об освобождении от долгов.
• На депозит суда вносится 25 000 ₽ на вознаграждение финансового управляющего.
• Заранее списание никто гарантировать не может. Решение принимает суд по итогам процедуры.

Кто может подать заявление

Заявление о банкротстве гражданина может подать он сам, кредитор или уполномоченный орган, например налоговая (ст. 213.3 закона № 127-ФЗ).

Для самого человека закон различает обязанность и право. Обязанность возникает, когда долги в сумме не меньше 500 000 ₽ и погасить их полностью вы не можете. Тогда заявление нужно подать в течение 30 рабочих дней с того дня, когда вы узнали или должны были узнать об этом (п. 1 ст. 213.4). Право есть и при меньшей сумме: если понятно, что вовремя платить не получится, и есть признаки неплатёжеспособности, суд может принять заявление (п. 2 ст. 213.4).

Пороговые суммы в законе время от времени меняют. Перед подачей я сверяю текущую редакцию, чтобы не опираться на устаревшие цифры.

Первый этап: документы

Большая часть работы происходит до суда. Пункт 3 ст. 213.4 перечисляет, что прикладывается к заявлению. Основное:

• список кредиторов и должников с суммами и адресами;
• опись имущества, включая то, что в залоге или находится у других людей;
• документы о сделках за последние три года: с недвижимостью, ценными бумагами, долями в компаниях, транспортом, а также о любых сделках на сумму свыше 300 000 ₽;
• справки о доходах и удержанных налогах за три года;
• выписки по счетам и вкладам;
• свидетельство о браке или разводе, брачный договор и соглашение о разделе имущества, если они есть;
• СНИЛС, ИНН, сведения о статусе индивидуального предпринимателя.

На этом этапе я смотрю на картину целиком: какие долги, какое имущество, были ли сделки, которые управляющий может оспорить. От этого зависит, стоит ли вообще идти в суд и к чему готовиться.

Второй этап: заявление и проверка обоснованности

Заявление подаётся в арбитражный суд по месту жительства. Одновременно на депозит суда вносятся 25 000 ₽ на вознаграждение финансового управляющего за процедуру (ст. 20.6 и п. 4 ст. 213.4). Без этих денег суд заявление дальше не двинет.

Суд назначает заседание и проверяет, обоснованно ли заявление (ст. 213.6). В заявлении указывается саморегулируемая организация, из которой суд утвердит финансового управляющего (ст. 213.9). Управляющий дальше ведёт процедуру: собирает сведения об имуществе, ведёт реестр требований кредиторов, отчитывается перед судом.

По итогам проверки суд может:

1. признать заявление обоснованным и ввести реструктуризацию долгов;
2. сразу признать гражданина банкротом и ввести реализацию имущества, если он не подходит под условия реструктуризации и сам об этом просит (п. 8 ст. 213.6);
3. признать заявление необоснованным и оставить его без рассмотрения или прекратить производство.

С момента введения процедуры начинает действовать защита. Требования кредиторов по долгам рассматриваются только в деле о банкротстве, неустойки и проценты по большинству долгов перестают начисляться (ст. 213.11). Звонки и исполнительные листы по этим долгам уходят в рамки дела.

Третий этап: реструктуризация долгов

Реструктуризация нужна, чтобы человек с доходом рассчитался с кредиторами по новому графику. План составляется на срок не больше трёх лет (п. 2 ст. 213.14).

Пункт 1 ст. 213.13 называет условия для плана: у гражданина есть источник дохода, нет неснятой или непогашенной судимости за экономические преступления, его не признавали банкротом в последние пять лет, план реструктуризации не утверждался в последние восемь лет.

План утверждает собрание кредиторов, в некоторых случаях суд утверждает его и без их согласия (ст. 213.17). Если план не представлен, не одобрен или человек перестал его выполнять, суд признаёт гражданина банкротом и вводит реализацию имущества.

На практике у многих людей с долгами нет дохода, которого хватило бы на погашение за три года. Тогда реструктуризацию пропускают или она быстро заканчивается, и дело переходит к следующему этапу.

Четвёртый этап: реализация имущества

Реализация вводится на срок до шести месяцев, суд может его продлевать (п. 2 ст. 213.24).

Что делает финансовый управляющий:

• публикует сведения о банкротстве в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве;
• запрашивает данные в Росреестре, ГИБДД, налоговой, банках;
• формирует конкурсную массу и продаёт имущество, которое не защищено законом;
• рассматривает требования кредиторов и ведёт реестр;
• анализирует сделки за прошлые годы и при основаниях оспаривает их.

Имущество, на которое нельзя обратить взыскание по ст. 446 ГПК РФ, в конкурсную массу не входит. Это, например, единственное жильё, если оно не в ипотеке, обычные предметы обихода, одежда.

Банковскими счетами в это время распоряжается управляющий (п. 5 и 6 ст. 213.25). Из доходов человеку оставляют прожиточный минимум на него самого и иждивенцев. Суд также может временно ограничить выезд за границу (п. 3 ст. 213.24). Это право суда, автоматически ограничение не возникает.

Пятый этап: завершение и освобождение от долгов

Когда имущество продано и деньги распределены, управляющий представляет отчёт. Суд выносит определение о завершении реализации и решает вопрос об освобождении от обязательств (ст. 213.28).

Суд может не освободить от долгов, если человек вёл себя недобросовестно. Пункт 4 ст. 213.28 называет такие случаи: скрыл или передал имущество, дал ложные сведения при получении кредита, не передал управляющему документы или сведения, был привлечён к ответственности за неправомерные действия при банкротстве.

Часть долгов не списывается в любом случае: алименты, текущие платежи, возмещение вреда жизни и здоровью и некоторые другие (п. 5 ст. 213.28). Об этом у меня есть отдельная статья.

После завершения действуют ограничения из ст. 213.30. Например, пять лет при обращении за кредитом нужно сообщать о банкротстве.

Сколько длится процедура

Точный срок назвать заранее нельзя. На него влияют наличие имущества, количество кредиторов, спорные сделки, загрузка суда. Простое дело без имущества и споров обычно занимает месяцы. Если управляющему приходится продавать квартиру или оспаривать сделки, процесс растягивается.

Что важно сделать до подачи

Многие проблемы в деле появляются из-за действий человека до суда. Вот что я советую:

• не продавать, не дарить и не переоформлять имущество на родственников;
• не гасить долг одному кредитору в ущерб остальным непосредственно перед подачей;
• не брать новые кредиты, указывая неверные сведения о доходах;
• честно перечислить всё имущество и все долги.

Скрытое имущество управляющий обычно находит по запросам в госорганы. Если это выяснится в деле, суд может отказать в освобождении от долгов.

С чего начать

Если долги уже не получается обслуживать, приходите на бесплатную консультацию. Я посмотрю ваши долги, имущество и сделки, скажу, подходит ли вам судебное банкротство, и объясню правовую позицию. Решение, подавать или нет, остаётся за вами.

Частые вопросы

Обязательно ли ходить в суд самому?

Нет. Заседания в арбитражном суде может вести представитель по доверенности. Во многих судах есть онлайн-заседания, поэтому дело можно вести из другого города.

Что происходит с исполнительными производствами после подачи заявления?

Сама подача ничего не останавливает. После того как суд вводит процедуру (реструктуризацию или реализацию имущества), исполнительные производства по долгам из реестра приостанавливаются или оканчиваются, а требования кредиторов рассматриваются только в деле о банкротстве (ст. 213.11 и 213.25 закона № 127-ФЗ).

Можно ли отозвать заявление, если передумал?

До того как суд признал заявление обоснованным, его можно отозвать. Дальше дело идёт по правилам закона, и прекратить его можно только по основаниям, которые закон предусматривает, например при погашении всех требований или мировом соглашении.

Статья носит информационный характер и не заменяет консультацию. Правовая оценка возможна после изучения документов. Решение по судебному банкротству принимает суд.