Какие долги не спишут при банкротстве физического лица

Коротко

• Есть долги, которые по закону не списываются никогда: алименты, текущие платежи, возмещение вреда жизни и здоровью, зарплата работникам и другие (п. 5 и 6 ст. 213.28 закона № 127-ФЗ).
• Есть ситуации, в которых суд может отказать в освобождении от всех долгов: при недобросовестном поведении должника (п. 4 ст. 213.28).
• Обычные кредиты, микрозаймы, долги по распискам, налоги и коммунальные долги до подачи заявления, как правило, списываются.
• Созаёмщиков и поручителей банкротство должника не освобождает.

Как устроено освобождение от долгов

Когда реализация имущества завершена, суд решает, освободить ли гражданина от дальнейшего исполнения требований кредиторов (ст. 213.28). Освобождение касается и тех требований, которые кредиторы не заявили в деле. Но закон делает два вида исключений.

Первый вид касается конкретных долгов, которые сохраняются независимо от поведения должника. Второй вид касается поведения самого человека: если он действовал недобросовестно, суд может вообще не применить освобождение.

Долги, которые остаются всегда

Пункт 5 ст. 213.28 перечисляет требования, которые сохраняются после завершения процедуры:

• текущие платежи, то есть обязательства, которые возникли после принятия заявления о банкротстве к производству;
• возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью;
• выплата заработной платы и выходного пособия работникам;
• возмещение морального вреда;
• алименты;
• иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора.

Кроме того, сохраняются требования о привлечении к субсидиарной ответственности как контролирующего лица компании и о возмещении убытков, причинённых компании её руководителем или участником. Сохраняется и обязанность возместить вред имуществу, причинённый умышленно или по грубой неосторожности.

По этим требованиям кредиторы и после процедуры могут получить исполнительный лист и взыскивать долг.

Что такое текущие платежи на практике

Текущие платежи часто становятся неприятным сюрпризом. Это всё, что возникло после того, как суд принял ваше заявление (ст. 5 закона № 127-ФЗ). Например:

• коммунальные платежи за месяцы, пока идёт дело;
• налог на имущество и транспортный налог за этот период;
• новые займы, если человек их всё-таки взял;
• расходы на саму процедуру.

Такие долги не списываются. Поэтому во время процедуры важно продолжать платить за квартиру и не брать новых обязательств.

Алименты

Задолженность по алиментам в банкротстве не списывается. Она включается в реестр в первую очередь, и если от продажи имущества что-то удаётся получить, алименты гасятся раньше других долгов. То, что не погашено, остаётся за должником после процедуры. Обязанность платить алименты в будущем тоже сохраняется.

Когда суд может отказать в списании всех долгов

Это самая важная часть. Пункт 4 ст. 213.28 называет случаи, когда освобождение от обязательств не допускается:

1. Гражданин привлечён к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство, если эти действия совершены в данном деле.
2. Гражданин не предоставил финансовому управляющему или суду необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные.
3. Доказано, что при возникновении или исполнении обязательства гражданин действовал незаконно: совершил мошенничество, злостно уклонялся от погашения долга или уплаты налогов, указал кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

Если суд установит одно из этих обстоятельств, долги могут остаться все. Поэтому честность перед управляющим и судом важнее любых попыток что-то сохранить «втихую».

Ложные сведения при получении кредита

Это основание кредиторы используют часто. Например, банк утверждает, что заёмщик завысил доход в анкете или скрыл другие кредиты.

Суды при этом смотрят и на поведение банка. Профессиональный кредитор сам проверяет платёжеспособность заёмщика, у него есть доступ к кредитной истории. Если банк выдал кредит, не проверив очевидные вещи, одного факта неточной анкеты может не хватить для отказа в освобождении. Здесь многое зависит от доказательств, и я разбираю такие ситуации заранее.

Скрытое имущество и сделки

Отказ в освобождении часто связан с имуществом. Если человек незадолго до банкротства переписал машину на брата или продал долю в квартире за символическую цену, а управляющему об этом не сказал, суд может посчитать это сокрытием имущества.

Сами по себе сделки ещё не приводят к отказу. Управляющий может их оспорить и вернуть имущество в конкурсную массу. Проблема возникает, когда должник скрывает сделку или мешает управляющему.

Штрафы и другие спорные требования

Есть категории требований, по которым практика неоднозначна, например отдельные виды штрафов. Как к ним отнесётся суд, зависит от их природы и обстоятельств. Такие долги я проверяю по каждому случаю отдельно и говорю клиенту о рисках заранее.

Какие долги обычно списываются

Если человек вёл себя добросовестно, при завершении процедуры, как правило, списываются:

• кредиты и кредитные карты;
• микрозаймы;
• долги по распискам перед частными лицами;
• поручительства за других людей;
• налоги, пени и штрафы по налогам за период до принятия заявления;
• долги за коммунальные услуги до принятия заявления;
• требования, которые банк продал коллекторам.

Это общая картина. В конкретном деле суд всё равно оценивает обстоятельства.

Чтобы долг списался, он должен быть известен. Поэтому в заявлении я указываю всех кредиторов, даже тех, кто давно не напоминал о себе. Освобождение распространяется и на требования, которые кредиторы не заявили в деле, но скрытый от суда долг может вызвать вопросы о добросовестности.

Что с созаёмщиками и поручителями

Банкротство освобождает от долгов только самого должника. Если за ваш кредит поручился родственник или по ипотеке есть созаёмщик, банк вправе требовать долг с них. Перед подачей это нужно обсудить с семьёй.

Долги перед частными лицами

Долги по распискам перед знакомыми и родственниками списываются по тем же правилам, что и банковские. Но в таких делах есть особенность. Частный кредитор, в отличие от банка, часто воспринимает списание лично и активно участвует в деле: возражает против освобождения, ищет имущество, оспаривает сделки.

Бывает и обратная ситуация, когда в реестр пытается войти «дружественный» кредитор с распиской на крупную сумму. Суды такие требования проверяют строго: смотрят, были ли у займодавца деньги, на что их потратил должник, отражено ли это в документах. Если долг окажется фиктивным, его не включат в реестр, а для должника это может обернуться отказом в освобождении.

С чего начать

Принесите на бесплатную консультацию список долгов и документы по ним. Я разберу, какие из них могут списаться, какие останутся и есть ли риск отказа в освобождении. После этого будет понятно, стоит ли вам идти в банкротство.

Частые вопросы

Спишут ли долги по ЖКХ?

Долги за коммунальные услуги, которые возникли до принятия заявления о банкротстве, включаются в реестр и при освобождении от обязательств списываются. Платежи за период после принятия заявления считаются текущими и сохраняются.

Списываются ли налоги?

Да, недоимка по налогам, которая возникла до принятия заявления, включается в реестр и списывается вместе с другими долгами. Налоги за период после принятия заявления относятся к текущим платежам.

Если я взял кредит и сразу подал на банкротство, его спишут?

Суд оценит, добросовестно ли вы себя вели. Если кредит брали, заведомо не собираясь возвращать, или указали банку ложные сведения, суд может отказать в освобождении от долгов по п. 4 ст. 213.28 закона № 127-ФЗ.

Статья носит информационный характер и не заменяет консультацию. Правовая оценка возможна после изучения документов. Решение по судебному банкротству принимает суд.